Пластическая операция в кредит. В чем выгода?

О возможности предоставления «медицинских кредитов» в последние годы заявляет все большее число пластических клиник. Тем не менее, важно понимать, что эти клиники сами не выдадут кредит на пластическую операцию, а лишь посодействуют в оформлении кредитной заявки. Средства на операцию может выдавать только банк.

Но вопрос в том, захочет ли банковская организация это сделать? А если «да», то устроят ли вас условия подобного кредита? И есть ли возможность сэкономить на получении средств, без лишней переплаты? Вопросы сложные. Разберем подробнее потенциальные варианты, как можно взять кредит на пластическую операцию. За основу возьмем тарифы нескольких ведущих банков России.

Потребительский кредит на пластическую операцию

Универсальное решение финансовых затруднений, которые связаны с оплатой пластики, — это потребительский кредит на пластическую операцию. Заемщику выдаются наличные деньги без целевого назначения.

Предельная сумма подобного кредита составляет 500000-750000 рублей, что вполне хватит для оплаты любой операции, включая самые дорогостоящие и сложные. Ставки колеблются в районе 17-25%.

Кредит на пластическую операцию с наилучшими условиями получат люди, которые представят подтверждающие документы о регулярности и достаточности дохода (как правило, справку 2-НДФЛ). Помимо этого, желательны и другие доказательства платежеспособности (самыми убедительными для кредитной организации станут документы, свидетельствующие о совершении крупных покупок – недвижимости и машины).

Также кредитная ставка будет меньше для заемщиков с положительной кредитной историей – в связи с этим, если взять кредит на пластическую операцию Вы запланировали на нескорое будущее, появляется смысл поработать над данным пунктом. Получив и своевременно вернув пару кредитов на незначительные суммы, можно рассчитывать на благосклонное отношение банка при расчете процентной ставки по более солидному займу.

Пример первый. Потребительский кредит. 50000 рублей на полгода, годовая ставка — 22%, ежемесячно гасится равномерными долями (8876 рублей, включая проценты). Такой кредит на пластическую операцию человек может рассчитывать при подтвержденном доходе в месяц — от 15000 рублей.

Кстати, здесь и в остальных примерах сумма погашаемых процентов меньше, нежели соотношение ставки и общего объема кредита – так как проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности, а не на весь кредит сразу.

Помимо этого, в последнее время банковские организации (не без «помощи» арбитражных судов России) отходят от практики взимания комиссия за выдачу и сопровождение ссуды – однако это не означает, что условия кредитования для заемщиков существенно улучшились. Потерянную прибыль банки, как правило, восполняют путем назначения несколько более высоких процентов.

Пример второй. Потребительский кредит на пластическую операцию. 100000 рублей на год, ставка — 22%, ежемесячно гасится одинаковыми долями (9359 рублей, включая %%). Для получения такого кредита на пластическую операцию необходимо документами подтвердить ежемесячную сумму дохода в размере от 25000.

Экспресс-кредит на пластическую операцию

Альтернатива потребительскому кредиту — экспресс-кредит на пластическую операцию. Отличительные особенности этого вида кредитного продукта:

• Минимальный перечень документов, необходимых для получения кредита на пластическую операцию. Потребуется только паспорт и любой второй документ, который подтверждает личность (пенсионное удостоверение, загранпаспорт, ИНН и т.д.);
• Высокие проценты (от 35% годовых);
• Относительно небольшая сумма займа – как правило, до 300000 рублей.

экспресс-кредит на пластическую операцию подойдет для тех, кто не сомневается в своих возможностях, как плательщика, но по каким-либо причинам не имеет возможности подтвердить их документально.

Жизненный пример: женщина, находящаяся в декрете и живущая доходами от сдачи в аренду квартиры в Москве (надо ли уточнять, что такие сделки в России на бумаге фиксируются крайне редко?), намерена сделать пластику. Требуется абдоминопластика (115000 рублей). Есть 65000 своих денег, остальные берутся на полгода в кредит на пластическую операцию по экспресс-схеме.

Доход в месяц составляет 25000 (аренда квартиры) плюс 12000 (декретные) плюс 3000 («халтурка» на дому). Итого: 40000 рублей, что дает возможность без особых напрягов направлять 10000-15000 ежемесячно в счет выплаты кредита.

Пример третий. Экспресс-кредитование пластической операции. 50000 рублей на полгода, годовая ставка — 45%, гасится равными частями каждый месяц (9460 рублей, учитывая проценты).

Пример четвертый. Экспресс-кредитование пластической операции. 100000 рублей сроком на год, ставка — 45%, ежемесячно гасится одинаковыми частями (10501 рублей, учитывая %%).

Кредит на пластическую операцию с помощью кредитной картой

В посвященных проблемам медицинского кредитования статьях нередко можно прочитать информацию, что, ежели требуется небольшая сумма, и вы ее намереваетесь вернуть не позднее, чем через пару-тройку месяцев, идеальным вариантом станет кредитная карта. Кредит на пластическую операцию таким путем не всегда оправдан.

Может показаться, что существенным достоинством использования кредитки, когда нужно взять кредит на пластическую операцию является наличие беспроцентного (льготного) периода, который составляет обычно до 50 дней. В том случае, если в течение указанного срока целиком погасить задолженность, то никаких процентов за пользование кредитными деньгами не взимается.

Но по завершении льготного периода текущую задолженность дополнят проценты по кредиту и штрафные проценты за просрочку выплаты, которые в сумме сравнимы со стоимостью кредита, выданного по экспресс-методике. Кроме того, в затратную часть при любом варианте войдут комиссия за обналичку и плата за обслуживание кредитки. Такой кредит на пластическую операцию сложен еще тем, что, для получения карты и нужного кредитного лимита часто требуется перечень документов, который не меньше того, что и для потребительских кредитов.

Пример пятый. Кредитная карта. 50000 наличными на 3 месяца. Кредит на пластическую операцию гасится по такой схеме: 25000 на пятидесятый день (крайний день беспроцентного периода), оставшаяся задолженность в полном объеме – на девяностый день. Просрочка — 40 дней, оставшаяся задолженность по окончании льготного времени – 25000. Только на эту сумму банк будет начислять %%.

Целевой кредит на пластическую операцию

Банкам, казалось бы, давно пора сформировать кредит на пластическую операцию как отдельный продукт – однако никаких значительных предпосылок к этому не имеется. Помимо того, что тарифы по такому кредиту будут никак не ниже, чем по потребительскому, есть еще один немаловажный фактор: медицинские услуги, которые связанны с хирургическим вмешательством, банками рассматриваются как сфера повышенного риска.

У финансистов позиция такова: в результате неудачной медицинской операции заемщик способен лишиться трудоспособности или даже умереть, потому кредит на пластическую операцию должен в обязательном порядке включать страхование здоровья и жизни. Причем по общепринятой практике страховщиков потеря трудоспособности после неудачной операции признаваться страховым случаем не будет, то есть и здесь понадобится создание новых специализированных программ.

В общем, «набегают» весьма значительные дополнительные платежи. Таким образом, целевой кредит на пластическую операцию, может доводить его совокупную стоимость до совершенно нерациональных величин.